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六種貸款方式,各有利弊分析,選擇合適的最重要!

已有 44 次閱讀 2021-11-9 15:15 |個人分類:金融

人在江湖漂,經常缺鈔票!如果有那種門檻低,放款快,利率低的貸款,那我可以一定借它一打。但是對於我們都知道,貸款公司門檻和利率是反向進行相關的,一般企業而言,門檻越低,放款越快,利率就越高,不同的選擇主要取決於自己不同的需求,因此在設計選擇工作之前,我們必須先通過了解分析一下,不同的貸款管理方式,各有什麼影響利弊!

1銀行個人消費貸款

幾乎每家商業銀行都有一筆消費貸款,可用於各種用途,如婚姻、教育、裝修、汽車等。

優點:銀行貸款利率低;

缺點: 貸款速度慢,審計嚴格,資金專用。

2信用卡分期付款

信用卡消費者還款可享受長達56天的無息期,可在無息期,自然是最理想的狀態,因為無息支付。如在免息期內未能全數償還貸款,建議分期還款,但須繳付手續費(即變相利息) ,而手續費會因應還款期而有所不同。

優點:無需抵押擔保,分期還款可以減輕還款壓力;

缺點:額度可能不夠,只能用於消費。提現有額外手續費,部分銀行不支持轉賬。

3典當行貸款

典當方式有兩種:

方式一:將自有物品變賣給典當行進行獲得企業現金。

第二種方式: 通過抵押自己的貨物獲得典當貸款,貨物在償還期內存入典當行,等到貸款還清後,再從典當行取走自己的貨物。可用作抵押品,如貴金屬、高端數碼產品、房地產、汽車、奢侈品。

優點:滿足超短期資金需求,放款快,可典當物品種類多,典當手續簡單。

缺點: 利率高,不適合6個月以上的貸款。

4小額貸款公司

貸款利率:根據規定,小額貸款公司的利率定價區間為中國人民銀行規定的基准利率的0.9至4倍之間,具體利率根據貸款用途、期限、擔保方式等綜合考慮確定。

擔保管理方式:通過網絡小額貸款有限公司,一般都需要我們提供一個擔保,比如不動產,動產抵押或質押,權利質押,擔保人等。

優點: 小額貸款公司對擔保形式較為靈活,能夠滿足借款人的條件,快速發放貸款。

缺點:小額貸款利率高於銀行,適合6個月以內的短期流動資金需求。

5保單借款

如果借款人已經購買了商業保險,他可以向保險公司借款,金額最高可達保險單現金價值的80% ,利率與銀行6個月的貸款利率相同。只要保單保費有效,貸款可以在每期結束時通過償還利息續期,為期六個月。如果你六個月不付利息,利息就會轉化為本金,本金會自動續期六個月。不同的保險公司對續保次數有不同的限制。

優點: 手續簡單,不需要審查借款人的信用,也不需要說明貸款的用途,貸款到期後可以續期;

缺點:保單借款對保單現金使用價值有要求,對保險的種類方面也有一個明確發展要求。

6P2P網絡借貸

網絡貸款的信息、資金、合同、程序都是通過網絡實現的,借款人資格審批程序比銀行寬松,需要提供的資格材料相對簡單,償還貸款的方式通常是本息相等。

優點: 門檻低、貸款速度快、貸款支持多功能;

缺點:利率高,有些還需要支付平台服務費。

總之,幾種貸款方式各有優缺點,也要針對自己的需要和條件,做出最佳的選擇!

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